理财目的等

2016-08-30 10:33

  读者洲(106***@qq.com)来信咨询:

  你好!我是1985年诞生的女孩,独身。在福建一个县城的药店内工作,月收入约2600元,无任何福利及年初奖金。由于家庭经济前提所限,早年工资全体补助家用,今年2月份起月收入才归个人安排,故无任何存款及流动资金。现如今每月伙食费及各项开支约1200元左右,且一年需要缴纳城镇医保费用300元整。

  现现在我申请了两张信誉卡,透支额度分辨为25000元与7000元,今年2月份起,我介入了兴业银行的嘉实主题和兴业趋势投资这两只基金定投项目(定投分成方法为:红利再投资),每月共计破费600元。自己购买之基金乃为日后养老之用,故请专家帮忙看下这两只基金是否适合,须要进行调剂吗?同时,我想增加医疗、意外和失业这三方面的保险,且想储蓄存款以供一年后学习充电之用,学费约为15000元。

  望理财专家依据上述情形,给我一些可贵的理财建议。

  理财建议

  该读者月收入2600元,年收入31200元,月支出1200元用于日常伙食及其余名目。年支出14700元(含年支出城镇医保用度300元),理财月支出600元(年支出7200元),共计结余9300元。目前参加基金定投嘉实主题和兴业趋势,月投资600元。理财目标:A。一年后充电学习费用15000元,B。增长医疗、意外和失业三方面保险。综上,详细理财建议如下:

  1.节流。读者年结余16500元,其中投资性支出7200元,结余9300元,由于该读者投资种类为股票基金用于养老,因而,该笔支出长期无赎回需求。仅结余9300元,不足以满意读者一年后的充电膏火。给读者两个建议:(一)减少开支,多应用信用卡的分期功效,尽量减少一半。(二)临时减少理财支出。联合建议(一),兴许只有减少每月200元的定投即可。

  2.基金定投的产品挑选。目前读者选择的2只基金都是表现良好且稳固的产品,然而因为产品投资于证券市场,都属于自动型的产品,难以防备基金经理的操作失误以及基金更换基金经理等风险,建议读者可以换1只被动型的指数基金进行投资,指数基金是近年来市场发展较快的一类基金,它的特色是通过被动跟踪市场指数来取得与市场同步的收益表示。因为指数基金的投资原理简略,费用绝对低廉,合适长期定投,并且在牛市中可以确保获利。目前可选择的指数也十分多,读者可以取舍小盘指数,如南方、广发中小盘等,大盘指数如嘉实沪深300、华夏沪深300等。当然读者能这么早就有理财意识,很是可喜,但理财之重在于保持,越早开端,对将来越有利。

  3.对于每月的结余,建议读者可以购置一些货币基金。货泉基金是凑集社会闲散资金,由基金治理人运作,基金托管人保存资金的一种开放式基金,专门投向无风险的货币市场工具,差别于其他类型的开放式基金,具备高平安性、高流动性、稳定收益性,拥有“准储蓄”的特点。货币基金的起点是1000元,而且收益较同期的存款本钱高,在读者还不积攒够理财出发点前(个别是5万元),货币基金可以作为无比好的保险理财工具。

  4.对保险,读者盼望增添医疗跟意外的保险,建议抉择定期寿险。按期寿险存在“低保费、高保障”的长处,保险金的给付将免纳所得税和遗产税。

  专家支撑:中国工商银行福州闽都财产管理核心国际金融理财师 江颖

  温馨提示

  有理财需要的读者,能够随时将自己在理财进程中遇到的问题,发送到财智周刊的理财咨询信箱,或者直接通过理财俱乐部QQ群在线征询。本栏目将邀请金牌理财师来到这里,为宽大读者解决理财中的各类问题,并在每周筛选出有代表性的问题予以颁布!提议读者尽量具体地描写本人的理财需求(包含资产状况、月收入、月开销,保险状态,家庭状况,现有理财产品或危险蒙受水平,理财目的等),以便理财师供给更有针对性的个人理财倡议。

分享到: 欢送发表评论  我要评论